【Learning27】実は定期預金よりも安全？！債券投資のお話。

債権投資しませんか？

債権って難しそう・・・

リスク高そう・・・

実はすごく簡単でリスクの低い投資です。

債券を簡単に言うと

『債券を買う＝お金を貸す』

という事で今回は『債券投資』についてご紹介します。

こんな方にオススメ

✔︎債券を知らない方

✔︎低リスクで投資をしたい方

✔︎定期預金をしている方

投資の基礎知識

債券の話の前に、投資の基礎知識をご紹介します。

投資により受け取る利益は、年ごとに受け取る「年利」が主流ですが、年利には大きく分けて２種類あります。

• 単利・・・「元本のみ」に利息
• 複利・・・「元本と利息」に利息

実際にどれくらいの差が出るでしょうか。

複利の方が利息が高くなりますね。

次に投資額が2倍になる期間が一瞬でわかる計算式をご紹介します。

72の法則

７２÷年利＝「投資額が2倍になる期間」

例えば、年利３％だとすると・・・

７２÷３＝２４ヶ月目で2倍になります。

債券とは

冒頭にも紹介したいように「債券を買う＝お金を貸す」という事です。

債券の発行者は、国・自治体・企業です。

発行の方法は「お金を◯年間を利率◯％で貸して下さい。」と言った具合で投資家へ出資を募ります。

債券はデフォルト（債務不履行）にならない限りは満期になると元本が戻ってきます。

これを『償還日』と言います。

投資家は償還日までの利子で利益を得ます。

定期預金との違い

満期日で戻ってくるという事は銀行の「定期預金」と似てますが、実際は違います。

債券と定期預金の違いは下記です。

• 価格変動あり
• 金利変動なし
• 元本保証なし

元本保証なしなら「定期預金」の方が安全なの？？

一見そう思いがちですが、国債購入と定期預金と比べて見ましょう。

国債は国が発行している債権です。

という事は国が破綻すれば、元本保証はありません。

しかし、ここで考えて欲しい事は、もし国が破綻寸前になれば国より先に銀行が潰れませんか？という事です。

であれば利率の高い債券（国債）に投資している方が効率的ではないでしょうか？

参考までに

・国債：０．０５％の利率

・預金：０．０１％の利率

債券の種類

債券には色んな種類がありますが、大きく３つに分類されます。

• 国債　（国が発行）
• 地方債（地方・自治体が発行）
• 事業債（企業が発行）

利子の受取り方

利子の受取方が２種類です。

• 利付債
• 割引債

利付債はシンプルに、償還日までに決められたペースで利子を受け取る事です。

一方、割引債は期間中の利子はなく、償還日に一気に決められた利子を受け取る事です。

債権価格

債券の価格は２種類あります。

• 新発債（新品）＝発行価格
• 既発債（中古）＝時価価格

新発債は発行元が価格を決めます。

一方、既発債は市場が価格を決めます。 

期間と金利の相関性

実際に債券を選ぶ際は「リスク」と「期間」の観点から判断します。

リスクと利息は比例します。

リスクが高ければ利息は高く、リスクが低ければ利息は低くなります。

期間と利息は比例します。

期間が長ければ利息が高くなり、期間が短ければ利息が低くなります。

まとめ

 リスクが高そうで難しそうに思える債券ですが、実はシンプルでリスクも低いです。

もし定期預金が安全だからと思い込み、定期預金ばかりに投資していたのであれば、債券投資へシフトはありかもです。

この際、一度投資内容を見直して見ては如何でしょうか。

以上、実は難しくない「債券投資」についてご紹介しました。少しでも皆さんのビジネスの役に立てば幸いです。

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【Learning26】経済投資をする前に証券会社の事については最低限知っておきましょう。

『証券会社』って何をしているかご存知ですか？

株を扱う会社？

銀行の子会社？笑 

恐らく金融関係のお仕事に携わった経験のある方以外はあまり理解している方は少ないと思います。

という事で、今回は経済投資には欠かせない「証券会社」についてご紹介します。

こんな方にオススメ

✔︎投資に興味がある方

✔︎証券会社をよく知らない方

✔︎投資で損したくない方

証券会社とは

そもそも証券会社とは何でしょう？

証券会社とは・・・

有価証券の売買の取次ぎや引受けなどを行う企業。

有価証券だから、株を扱っている事には違いなさそう・・・

では次に具体的な業務内容を知りましょう。

証券会社の仕事

証券会社の業務は主に4つです。

1. 委託売買業務
2. 自己売買業務
3. 引受業務
4. 募集・売出業務

では順番に解説します。

委託売買業務（ブローカー）

委託売買業務は、株を書いたい・売りたいという人々の注文を受け、それを「証券取引所」に伝える、いわば仲介役の事です。

この仲介業務で証券会社は手数料を受取ます。これが証券会社大きな収入源です。

自己売買業務（ディーラー）

自己売買業務は、証券会社自身で株の売買を行う業務です。

日々、多額のお金を動かして収益を稼いでいます。もちろん、株なので急に暴落する事もありますので損失を生む事もあります。

また、金券ショップのように購入した株をお客さんに売却するといった事もディーラー業務の一部です。

引受業務

引受業務は、国・企業・自治体が発行する債権の販売業務を引き受ける事です。

ここでポイントになる事は、売れ残った場合は証券会社が買い取る事。

それを避ける為、引受業務には工事現場のように元引受→下引受の制度があり、各証券会社の各顧客リストで販売が出来る仕組みになっています。

募集・売出業務

 募集・売出は引き受け業務と似ていますが、違いは売れ残りは返品出来るという仕組みになっています。

投資を行う際の注意点

近年はオンライン証券が主流です。

何に違いがあるかわかりますか？

手数料です。

オフラインとオンラインでは手数料が全然違います。

つまり、オフラインの証券マンからの絶対に購入してはいけません。

さらに、証券マンは言葉巧みに売りたい商品を売り付けて来るので、最終的には利益がほとんど出ていないという事態にも陥ります。

注意！！

取引はオンラインが必須です。

まとめ

経済投資を行う上で有価証券の売買は避けて通れません。

まずは証券会社の仕組みを理解し、投資で損をしないように学びましょう。

絶対に抑えておきたいポイントは有価証券の売買はオンラインでするという事です。

以上、「経済投資を始める際に抑えておきたい証券会社の事」についてご紹介しました。少しでも皆さんのビジネスの役に立てば幸いです。

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【Learning25】店舗ビジネスを始める方は必見。投資家・竹花貴騎のメソッド

店舗ビジネスで失敗しないコツ、興味ありませんか？

コツなんてあるの・・・？

そう思った方は最後まで読んでください。

今回の記事の内容は私の体験談ではなく、オンラインビジネススクール『MUPカレッジ』の竹花貴騎校長から教わったノウハウを基に書いております。

こんな方にオススメ

✔ ︎飲食店オーナーになりたい方

✔ 事業投資に興味がある方

✔ 世界的投資家のノウハウを学びたい方

飲食店ビジネスの始め方

飲食店はレッドオーシャンで手を出すのは危険だと言われています。

しかし、しっかりとしたノウハウを基にビジネスを進めればしっかりと利益を残せるのではないでしょうか。

では竹花貴騎校長直伝のノウハウをご紹介します。

コンセプト

◯◯専門店・◯◯のお店というように、何を扱っているかわかりやすい名前にします。

今はお店が溢れている時代です。

という事は、自らの立ち位置を顧客側にアピールしなければなりません。 

さらに新規顧客向けに、ロゴ等の視覚イメージだけで何のお店かわかるようにします。

立地

チェーン店がある場所から50mの圏内の物件を探します。

なぜなら、チャーン店はお店を出す前に費用を掛けて物件周辺の調査をきっちり行っているからです。

チェーン店＝好立地です。

また、最近はデリバリーの需要が高まっています。Uber Eats等のサービス圏内は◎

物件

物件は必ず居抜き物件を選びます。

なぜなら初期投資を大幅に抑えれる事ができるからです。 （数千万単位の差）

居抜き物件を探す際、不動産会社から過去の店舗の売上額を伝えられると思いますが、絶対にアテにしてはいけません。

必ず自分で判断しましょう。

また、1人客を獲得する為に対面のカウンター席は必須条件。なぜなら、1人のお客さんは後日数人を連れて来てくれる可能性があるからです。

さらに、人件費削減の観点から店舗の大きさは20席以内がベストです。これはスタッフ1人でお店を回せる席数になります。 

契約

店舗の契約では注意すべき事があります。

それは店舗解約時の事前申告期間です。多くは半年前に申告する事が多いようですが、中には1年前という物件もあるようです。

そして店舗のオーナー契約では、開店から6ヶ月間は給与保証を出し、その後は店舗の利益で自身の給与を賄ってもらいます。

配分に関しては、利益に対して30〜50％程度の契約を。

POINT

雇用契約は結ばない。

価格

セット販売価格の設定を忘れないように。

さらに1人での来店を見越し、個数で注文できる価格設定もしておきます。

そして忘れてはならないのは「サブスクモデル」の準備です。これは定額で1ヶ月1万円で毎日飲み放題等・・・

サブスクモデルを導入する事により、顧客の囲い込みが可能になります。

価格は相場より20％高く

相場より価格を上げるにはブランディング戦略が必要です。

メニュー

飲食店はドリンクで儲けがでます。 

よって、辛いメニューを用意し、塩っけの多いものを準備しましょう。

また、原価率を下げる為に同一材料でのメニュー開発も重要です。

認知

常識に反する施策を打つとお客さんの印象に残りやすいです。

例えば、ランチメニュー内に生ビールをつける。出すだけで飲む飲まないはお客さんの自由です。 

この狙いは、話題性です。サラリーマンがお昼にビールを飲むという常識外れの事をする事で、飲んだ人や、周りの人が社内に戻り同僚にそれを話す。

そうする事でお店の宣伝効果に期待。

リピート

WC内にマウスウォッシュを設備する。

入り口付近やおしぼりに良い匂いをつける等・・・細部に徹底的にこだわる。

 

利益管理

利益確保は固定費の徹底排除できる仕組みをどのように作るかです。

ここで「物件」の項目で紹介した内容が繋がります。20席以内なので店は1人で回す。

ドリンクで儲けを出す為、対面カウンターのお客さんとのコミュニケーションを図り、ワンモアドリンクやもう一品追加等の声がけ。

POINT

店は1人で回し、来たお客さんにたくさん注文して頂く。 

美容系店舗ビジネスのコツ

ポイントは3つです。

• サブスク＆回数券の営業
• お客さんとの定期イベント開催
• インスタグラマーの無料招待

サブスク＆回数券

お客さんに忘れられずに足を運んでもらう事が重要です。なので、サブスクモデルへの誘導や回数券を購入してもらう施策や営業力はとても大事になります。

定期イベント

顧客がある程度集まれば、顧客同士で盛り上がれるようなイベントを企画します。

こうする事により、店の宣伝効果が期待でき、顧客同士での交流が深まる事で店側の顧客囲い込みが出来ます。

店を顧客同士を繋ぐHUBに

インスタグラマーの活用

そしてインスタグラマーの活用です。

今はインスタでお店を探す方が非常に増えています。広告会社にお金を払って広告を出すより、インスタグラマーを無料で招待した方がよっぽと効率的です。

まとめ

レッドオーシャンや成功が難しいと言われている店舗ビジネスですが、要点を掴めば成功はグッと引き寄せられるはずです。

何店舗もお店を持って成功している竹花メソッドをあなたも真似してみてください。

以上、「店舗ビジネスのはじめ方・竹花メソッド」についてご紹介しました。少しでも皆さんのビジネスの役に立てば幸いです。

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【Learning24】あなたの周りにいる人、実はあなたの邪魔する人では！？近づいてはいけないタイプの人を教えます。

人は環境に染ります。

そうなの？って思ったあなた・・・

こんな経験ありませんか？

• 恋人と同じ趣味を持つようになった
• みんなが大学に行くから進学した
• 周りがサボるからサボった

これは自分を取り巻く環境に自らが染まってしまっているからです。

「バンドワゴン効果」と呼び、経済学的にも証明されています。

バンドワゴン効果とは

世間の流行りや周囲の評判を判断材料にしてしまう心理を指す。

冒頭では周りに同調する意思の弱さをイメージさせるマイナスな例を挙げましたが、プラスの例もあります。

• 偏差値の高い学校に入り成績向上
• レベルの高いチームに入り能力向上

結局何が言いたいかと言いますと、自分の周りを取り巻く人（環境）をしっかりと選ばないと自分自身が意図しない方向に流される可能性があるという事です。

そこで今回は、ビジネスの成功には欠かせない「人」 の見極め方についてご紹介します。

3種の意識高い系

一緒に仕事をするパートナー、コミュニティに属しているのならそのメンバーは当然仕事に前向きで、意識の高い人が良い。

これは先述したように周りの環境に自分も染まるからです。

意識の高い系の人は大きく3つのタイプに分かれます。

順番に特徴をご紹介します。

キラキラ系

外見をきっちりと整え、タワーマンションに住み、良い暮らしをSNS等でアピールする方々が多いです。

成功者ぶり？と取れるケースもあります。

ナヨナヨ系

自己啓発セミナーやモチベーション系の話が好きなタイプの方々です。

特徴として話を聞いて満足、本を読んで満足で行動はしません。つまり結果は出ない方。

コツコツ系 

夜遅くまで仕事をし、コツコツ行動するタイプの方々です。

あなたは、このタイプの人脈を多く作るべきです。

ビジネスで本当に成功する方は、地に足をつけコツコツと行動をしている方です。

近寄ってはいけない人

あなたが人脈を広げようと世に出ていくと、たくさんのタイプの方に出会うでしょう。

その中で注意すべきワードがあります。

• 誰でも稼げる
• 在宅副業
• 高額報酬

これらのワードを耳にすれば、まずは疑いを持ち、慎重になる事をオススメします。 

さらに自分の話ばかりする、知り合いを強調するような方も注意した方が良いです。

仲間にしたい人

逆に一緒に仕事をするべき、仲間にしたい方は『時間持ち』の方です。

時間持ち？？

時間持ちはあまり聞き慣れない言葉ですが、お金稼ぐ事を誰か信頼している人に託している方を指します。

あまりピンと来ない方は、時間持ち＝資産家の方がイメージしやすいかもしれません。

資産家＝お金持ちというイメージがあるかもしれませんが、資産家はお金を投資に回している方、お金持ちはお金を浪費に回している方が多い傾向にあります。

この差はかなり大きく、お金持ちは意外とお金に困っている方が多いのも事実です。

一緒に事業をする相手が「お金持ち」なら少し慎重になった方が良いかも知れません。

一方、「資産家」の人はお金を誰かに託している方です。人脈も広く・知識も豊富な方が多いと言われています。

一緒に居てあなたにマイナスになる事は少ないのではないでしょうか。

まとめ

人は周りの環境に左右される生き物です。

その事を理解し、自分にマイナスになる人へはなるべく近づかないように。

一方、もし資産家の方に会う事があればどんどん積極的に交流していきましょう。

資産家のように時間に余裕のある方は、人脈が広く・知識豊富な方が多いです。

『人』の見極めはビジネスの成功を左右します。誤った判断で足を引っ張られないように注意しましょう。

以上、「ビジネスに必須、人の見極め方」についてご紹介しました。少しでも皆さんのビジネスの役に立てば幸いです。

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【Learning23】日本の状況を把握すれば、自己投資せざるを得ない事に気付きます。

なぜ自己投資が必要なのですか？

この問いに対する答えは至って簡単。

景気に左右されない、最大の成功術を養う為です。

俺は１部上場企業に勤めているから一生安泰なんだよね〜

自己投資なんて必要ないよ。

そんな事を思っている方に質問です。

今の日本の現状を把握していますか？

今回は日本の現状を把握した上で、なぜ自己投資が必要なのかをご紹介します。

日本が抱える不安材料

下記を例に、今の日本経済はかなり危険な状態です。

• 実質GDPの成長率下降
• 自作自演インフレ
• 少子高齢化

実質GDP

日本の実質GDPの成長率は年々低下。

実質GDPとは

GDPとは国内で生産されたモノやサービスの付加価値を表す国内総生産。

実質GDPは物価の変動(名目GDP)を含めない、その年に生産された「数」で算出したもの。

なぜ実質GDPの成長率低下＝経済が危険だと言えるのか。それは日本では個人消費が国内GDPの50％以上を占めている為。

実質GDP低下＝個人消費低下

最近は良いモノを安く買えるようにはなっている事は事実ですが、その浮いたお金が他の消費に回っていない事が問題です。

つまり、所得水準も低下していると考えられます。

自作自演インフレ

数字上はインフレだが、現状は・・・

そもそもインフレとデフレの基準はどこにあるのだろう？

GDPデフレーターの増加率が「1以上」ならインフレ、「1未満」ならデフレです。 

GDPデフレーターとは

物価の変動を表す物価指数で、名目GDPを実質GDPで割ったもの。

下記が計算式です。

2012年からの第二次安倍政権が発足以降、「デフレ脱却」をスローガンに掲げ、見事に数値上ではデフレ脱却しています。

デフレ脱却でインフレなら景気が良いって事じゃないの？

素直に喜びたいが・・・

確かに日経平均株価は上がっているが、その他はどうでしょうか？上がってますか？むしろ下がってませんか？

これには理由があります。

国が株を購入し、株価を吊り上げているからです。これに気付いている企業は、固定費となる給料を上げれないという現実・・・

さらにインフレで物価は上昇。

もはや崩壊寸前？

少子高齢化

あなたの年金受取額は払った額より確実に減ります。

何故なら年金は保険式であり、さらに日本は少子高齢化だからです。

おまけに長寿大国になりつつあります。

年金制度成り立つの？

個人に与える影響

先述したように、国は危険な状態です。

さらに、国では面倒を見きれないと判断しているのでしょうか、企業の下記のような要望を出しています。

• 最低賃金の引上げ
• 雇用促進
• 70才まで雇用 

先行きが不安な時代です。企業側も黙って従う訳にはいきません。

では何が起こるのか？

リストラです。

企業はIT化・自動化を進めなるべく人を雇用しないように動いています。

その結果、仕事が減り、収入が減り、貧富の差がより開くと考えられます。

投資意識の重要性

ここまで来ればもうお気付きだと思います。

国も企業も誰もあなたを守ってはくれません。 

だから『自己投資』が必要なのです。

自分でスキルを身に付け、収入を上げ、投資に回して行く。これしか自分身を守る術はありません。

まとめ

先行きが見えない昨今ですが、給与が上がり続けている国家公務員・・・

必死に働いていても仕事が減り、収入が減る時代はもうそこまで来ています。

そんな時代を生き抜く為には、まずは自己投資。自己投資によりスキルを身に付け、収入を上げ、上げた収入を投資に回す。

理想は投資だけで生きていける状況を作る事です。

皆さん一緒に頑張りましょう。

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【Learning22】貯金は損している？！貯金を自己投資に回し「稼ぐ力」を身につける。

貯金すると貧乏になります。

えっ？何言ってるの？？？

今回はそう思ったあなたに伝えたい、知らなきゃ損する『資産運用スキル』について。

こんな方にオススメ

✔︎ お金を貯めたい

✔︎ 投資をしたい

✔︎ 節税したい

では行きましょう〜 

貯蓄より投資

貯金は大抵の場合、「銀行」に預けます。

銀行に預けるという行為は「間接金融」の商品の一種です。

間接金融とは

預金者からお金を借りて、必要な人に貸し出すことを指します。

あなたは銀行に100万円預けているとします。

1年後の利子はいくらもらえますか？？

8円です・・・・

少額だけど増えています。

しかし、ATMで預金を引き出す時の手数料は安くても100円ほどかかります。

明らかにマイナスですよね？

銀行に対する勘違い

・元本保証？

・保管が安全？

・必要な時に引き出せる？

これらは明らかに勘違いです。

• 銀行も潰れます。
• 預金封鎖もあり得ます。
• インフレが起きれば・・・

では稼いだお金をどうすれば良いか？

『投資』の一択。

当記事で言う投資＝自己投資です。

投資の順番

巷でよく言われる投資は、株式投資・不動産投資・保険投資です。

しかし、「投資」には順序がある事を覚えておきましょう。

図のように、株式や不動産への投資は4番目。

何よりも先にしないといけない事は、「自分の稼ぐ力を強くする」為の投資です。

資産ポートフォリオ

「自己投資が大事」と言っても、私たちは日常の生活にもお金がかかります。

もちろん外食で美味しい物を食べたいし、旅行へも行きたいです。 

そして最後に残ったお金の中から自己投資の資金を捻出しなくてはなりません。

下記の図をご覧ください。

資産ポートフォリオです。

時々、投資に回すために生活費等を必要以上に削っている方がいますがあまりオススメできません。

上記の資産ポートフォリオを参考にあなたの「投資」に回せる目安を計算しましょう。

ブーメラン税

いざ自己投資を始めてもすぐに収入が上がるほど世の中は甘くありません。 

スキルを身に付けてもお金を生むまでには時間がかかる・・・

しかし、今の収入のままで投資に回せるお金を増やす方法があります。

個人事業主になる事です。

端的に言えば、生活費を「コスト」に変えてしまうのです。

そうすると収入は同じでも手元に残るお金は増えます。

この内容は別の記事で詳しく書いています。

自己投資のススメ

お金を残す仕組みは理解できましたか？ 

手元に残せるお金＝自己投資に回せるお金。

先述したように、そのお金はまずは稼ぐ力をつける為の自己投資に回す事が1番です。

まとめ

お金は貯金していても増えるどころか減っていきます。貯金する時代はとっくに終わり、今は投資する時代です。

そして投資には順番があります。

まずは稼ぐ力をつける為に必要な事は『自己投資』です。自己投資をして自分の行動が変われば、自ずと道は開けてくるでしょう。

私自身、そう信じて日々行動しています。

一緒に頑張りましょう。

以上、「これからの時代の資産運用スキル」についてご紹介しました。少しでも皆さんのビジネスの役に立てば幸いです。

最後まで見て頂きありがとうございました。

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